رتبه‌بندی بانک‌های بورسی از نظر سلامت مالی/ بانک ملت اول شد، سه بانک در وضعیت هشدار

اقتصادسنج؛ بررسی صورت‌های مالی ۱۶ بانک و مؤسسه اعتباری بورسی نشان می‌دهد بانک ملت از نظر نسبت مالکانه در صدر قرار دارد و سه بانک با نسبت منفی در وضعیت پرریسک ارزیابی می‌شوند.

نسبت مالکانه یکی از مهم‌ترین شاخص‌های سنجش سلامت مالی بانک‌ها و ارزیابی استحکام ساختار سرمایه محسوب می‌شود؛ شاخصی که در کنار نسبت کفایت سرمایه، میزان اتکای بانک به سرمایه سهامداران در مقایسه با بدهی‌ها را نشان می‌دهد.

هرچه که نسبت مالکانه بانک‌ها بالاتر باشد، سهم منابع تأمین‌شده از محل سرمایه مالکان بیشتر بوده و در نتیجه، ریسک ناشی از بدهی‌های سنگین، فشار نقدینگی و ناترازی ترازنامه کاهش پیدا می‌کند.

نسبت مالکانه چیست؟

نسبت مالکانه از تقسیم حقوق صاحبان سهام بر کل دارایی‌ها به دست می‌آید و یکی از شاخص‌های کلیدی تحلیل صورت‌های مالی بانک‌ها به شمار می‌رود.

این شاخص مشخص می‌کند چه میزان از دارایی‌های بانک از محل سرمایه داخلی و چه میزان از طریق بدهی، سپرده‌ها و تعهدات مالی تأمین شده است.

در صنعت بانکداری، نسبت مالکانه بالاتر معمولاً به معنای توان بیشتر بانک در مدیریت شوک‌های مالی، کنترل ریسک نقدینگی و حفظ پایداری عملیاتی تلقی می‌شود.

رتبه‌بندی ۱۶ بانک بورسی

بررسی صورت‌های مالی ۱۶ بانک و مؤسسه اعتباری حاضر در بازار سرمایه نشان می‌دهد بانک ملت با ثبت نسبت مالکانه ۱۵.۷ درصدی بهترین عملکرد را در میان بانک‌های مورد بررسی داشته است.

پس از بانک ملت، بانک تجارت و بانک خاورمیانه در رتبه‌های دوم و سوم قرار گرفته‌اند؛ موضوعی که نشان‌دهنده اتکای بیشتر این بانک‌ها به سرمایه سهامداران نسبت به منابع بدهی است.

این داده‌ها می‌تواند برای سرمایه‌گذاران، تحلیلگران و فعالان بازار سرمایه در ارزیابی کیفیت ترازنامه بانک‌ها اهمیت بالایی داشته باشد.

در مقابل، نتایج بررسی‌ها نشان می‌دهد بانک سرمایه، مؤسسه اعتباری ملل و بانک دی دارای نسبت مالکانه منفی هستند.

منفی شدن این شاخص معمولاً به معنای آن است که حجم بدهی‌ها و تعهدات از حقوق صاحبان سهام فراتر رفته و بخش عمده دارایی‌ها از طریق منابع بیرونی و سپرده‌ها تأمین شده است.

از منظر تحلیل مالی، چنین وضعیتی می‌تواند نشانه‌ای از افزایش ریسک نقدینگی، ناترازی ترازنامه و کاهش انعطاف‌پذیری مالی باشد؛ هرچند ارزیابی نهایی نیازمند بررسی هم‌زمان سایر شاخص‌ها از جمله کفایت سرمایه، کیفیت دارایی‌ها و ساختار درآمدی بانک است.

میانگین نسبت مالکانه بانک‌های بورسی؟

بر اساس این بررسی، اگر سه بانک دارای نسبت مالکانه منفی از محاسبات حذف شوند، میانگین نسبت مالکانه ۱۳ بانک بورسی به ۸.۷۳ درصد می‌رسد.

این عدد تصویری کلی از ساختار سرمایه شبکه بانکی بورسی ارائه می‌دهد و نشان می‌دهد همچنان فاصله معناداری میان بانک‌های پیشرو و بانک‌های دارای چالش سرمایه‌ای وجود دارد.