۱۲ مسیر دریافت تسهیلات از بانک تجارت/ کدام طرح برای شما مناسبتر است؟
بانک تجارت در سبد تسهیلاتی خود ۱۲ طرح متفاوت برای گروههای مختلف مشتریان، از اشخاص حقیقی و حقوقبگیران تا پذیرندگان کارتخوان، دندانپزشکان و بنگاههای تولیدی، ارائه کرده است؛ با این حال، همه این...
اقتصادسنج؛ بانک تجارت در سبد تسهیلاتی خود ۱۲ طرح متفاوت برای گروههای مختلف مشتریان، از اشخاص حقیقی و حقوقبگیران تا پذیرندگان کارتخوان، دندانپزشکان و بنگاههای تولیدی، ارائه کرده است؛ با این حال، همه این طرحها وام نقدی نیستند و نوع نیاز مالی، رتبه اعتباری، شغل متقاضی و امکان ارائه تضامین، در انتخاب و میزان اعتبار نهایی نقش تعیینکننده دارد.
بانک تجارت در سبد محصولات اعتباری خود، از وام مبتنی بر میانگین حساب و خرید اقساطی کالا تا اعتبار کوتاهمدت پذیرندگان، تسهیلات حقوقبگیران و تأمین مالی زنجیره تولید را ارائه میکند.
بررسی شرایط این طرحها نشان میدهد سقفهای اعلامشده در تبلیغات لزوماً به معنای دریافت قطعی همان مبلغ نیست و میزان اعتبار نهایی هر متقاضی پس از بررسی رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، بدهیهای غیرجاری، چک برگشتی و تضامین تعیین میشود.
برای نمونه، طرح «ممتاز» تا ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات مرابحه برای اشخاص حقیقی در نظر گرفته است. در «کالانو» سقف اعتبار خرید برخی کالاها به یک میلیارد تومان میرسد، «پینو» برای پذیرندگان واجد شرایط ایرانکیش تا ۵۰۰ میلیون تومان اعتبار کوتاهمدت ارائه میدهد و سقف اعتبار «کشتنو» برای اشخاص حقوقی، پس از اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی، میتواند به ۱۰۰ میلیارد تومان برسد.
با این حال، اعتبار کشتنو برخلاف یک وام نقدی مصرفی، صرفاً در زنجیره کشاورزی، دامپروری، شیلات و صنایع تبدیلی قابل استفاده است.
مقایسه ۱۲ طرح تسهیلاتی و اعتباری بانک تجارت
انتخاب سریع میان ۱۲ طرح بانک تجارت
«ممتاز»؛ گزینه اصلی برای متقاضیان وام نقدی
«ممتاز» از معدود طرحهای این فهرست است که میتواند به پرداخت تسهیلات نقدی منتهی شود. متقاضی در این طرح باید بین یک تا ۱۲ ماه در حساب خود میانگین ایجاد کند؛ البته امکان واریز و برداشت از حساب در این دوره وجود دارد.
تسهیلات ممتاز در دو قالب ارائه میشود:
- قرضالحسنه: برای اشخاص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای صنوف دارای پایانه فروش تا ۷۵۰ میلیون تومان
- مرابحه: برای اشخاص حقیقی تا ۷۰۰ میلیون تومان و برای صنوف دارای پایانه فروش تا ۵ میلیارد تومان
نرخ یا کارمزد تسهیلات، متناسب با نوع حساب و ضریب انتخابی، ۴، ۱۴ یا ۲۳ درصد است و دوره بازپرداخت نیز میتواند بین ۱۲ تا ۶۰ ماه انتخاب شود.
شرایط ضامن، چک یا سفته نیز به رتبه اعتباری مشتری بستگی دارد. درخواست غیرحضوری طرح ممتاز برای اشخاص حقیقی از طریق «باجت» انجام میشود.
«کالانو»؛ اعتبار خرید تا یک میلیارد تومان
سقف یک میلیارد تومانی «کالانو» برای تمام کالاها یکسان نیست و میزان اعتبار براساس گروه کالایی تعیین میشود.
طبق شرایط اعلامشده:
- موتورسیکلت: تا یک میلیارد تومان
- لوازم خانگی: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- کالای دیجیتال: تا ۱۰۰ میلیون تومان
- خدمات گردشگری، پزشکی و آموزشی: تا ۱۵۰ میلیون تومان
دوره بازپرداخت کالانو، بسته به مبلغ و گروه کالا، بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است. ثبت درخواست، اعتبارسنجی و امضای قرارداد از طریق باجت انجام میشود؛ با این حال ممکن است برای تحویل چک صیادی، مراجعه به شعبه ضروری باشد.
برای رتبههای اعتباری A و B، دریافت مبالغ پایینتر میتواند با چک صیادی و بدون ضامن انجام شود. با افزایش مبلغ یا کاهش رتبه اعتباری، ارائه یک یا دو ضامن نیز ممکن است مطالبه شود.
اعتبار کالانو قابل برداشت نقدی نیست و فقط نزد فروشندگان طرف قرارداد قابل استفاده است.
«روزنو»؛ اعتبار خرید ۵۰ میلیون تومانی در چهار قسط
«روزنو» یا اعتبار BNPL بانک تجارت برای تأمین هزینههای روزمره طراحی شده است. در مرحله فعلی، کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد میتوانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنند و مبلغ را در چهار قسط بپردازند.
در مدل چهارقسطی، یکچهارم مبلغ در زمان خرید پرداخت میشود و مابقی در سه قسط بعدی تسویه خواهد شد. همچنین امکان تعریف اعتبار یکماهه وجود دارد و در این مدل، مشتری باید صورتحساب ماهانه را حداکثر تا پنجم ماه بعد تسویه کند تا اعتبار مجدداً شارژ شود.
در صورتی که سازمان بازپرداخت اعتبار کارکنان را تضمین کند، دریافت روزنو به ضامن شخصی نیاز نخواهد داشت. این اعتبار از طریق باجت فعال میشود و در شبکه پذیرندگان باروک قابل استفاده است.
«کارنو وام» و «تسریع»؛ دو مسیر تسهیلات برای حقوقبگیران
کارکنان شرکتها نمیتوانند بهصورت مستقل وارد طرحهای «کارنو وام» یا «تسریع» شوند. ابتدا کارفرما باید با بانک تجارت تفاهمنامه امضا کرده و حقوق کارکنان را به حسابهای بانک تجارت واریز کند.
حداقل تعداد نیروی مورد نیاز برای ورود سازمان به بسته کارنو نیز ۲۰ نفر اعلام شده است.
کارنو وام؛ امکان انتقال امتیاز به ماههای بعد
در طرح «کارنو وام»، سقف جمعی اعتبار سازمان حداکثر دو برابر مجموع حقوق ماهانه کارکنان دارای حساب نزد بانک تجارت است. شرکت میتواند در دورههای یک، دو یا سهماهه کارکنان را به بانک معرفی کند.
مبلغ قابل پرداخت به کارکنان تا شش برابر میانگین تجمیعی حسابهای حقوقی قابل محاسبه است. امتیاز استفادهنشده نیز به ماههای بعد منتقل میشود.
گواهی کسر از حقوق، سفته و ضامن معتبر از جمله تضامین قابل مطالبه در این طرح است.
تسریع؛ دریافت وام همزمان با واریز حقوق
«تسریع» برای سازمانهایی طراحی شده است که نمیخواهند کارکنان برای تشکیل میانگین حساب منتظر بمانند. در این طرح، ظرفیت تسهیلات همزمان با واریز حقوق ماهانه ایجاد میشود.
با این حال، امتیاز استفادهنشده در یک ماه به ماه بعد منتقل نخواهد شد.
متقاضی معمولاً باید دو مورد از سه تضمین شامل گواهی کسر از حقوق، سفته با ضمانت یک ضامن معتبر و قرارداد لازمالاجرا را ارائه کند.
بنابراین، «کارنو وام» برای سازمانهایی مناسبتر است که قصد دارند امتیاز اعتباری کارکنان را در طول زمان تجمیع کنند، در حالی که «تسریع» بیشتر بر دسترسی سریع به تسهیلات بدون انتظار برای ایجاد میانگین حساب تمرکز دارد.
«پینو»؛ اعتبار ۵۰۰ میلیون تومانی با تسویه روز بعد
عنوان «تسهیلات یکروزه» در طرح پینو به معنای وام بلندمدتی نیست که ظرف یک روز تصویب شود. پینو یک خط اعتباری کوتاهمدت برای پذیرندگان حقیقی کارتخوان و درگاه پرداخت اینترنتی ایرانکیش است.
در این طرح، وجه در حساب جاری پذیرنده قرار میگیرد و روز بعد تسویه میشود.
سقف اعتبار براساس رتبه اعتباری به این شرح است:
- رتبههای A و B: تا ۵۰۰ میلیون تومان
- رتبه C: تا ۲۰۰ میلیون تومان
متقاضی برای تشکیل پرونده یک بار به شعبه مراجعه میکند و درخواستهای بعدی از طریق اپلیکیشن «پاتلایف» قابل ثبت است.
این محصول بیشتر برای پوشش کسری نقدینگی چندساعته یا یکروزه کسبوکار کاربرد دارد و جایگزین سرمایه در گردش بلندمدت نیست.
«کسبنو»؛ تأمین سرمایه در گردش فروشگاهها
«کسبنو» برای خردهفروشان، عمدهفروشان و هایپرمارکتهایی طراحی شده است که برای خرید موجودی فروشگاه به سرمایه در گردش نیاز دارند.
مشتری پس از اعتبارسنجی میتواند از تأمینکنندگان عضو شبکه خرید کند و بانک تجارت پرداخت وجه فروشنده در سررسید را تضمین میکند.
این محصول زنجیرههای کالاهای تندمصرف، مواد غذایی، لبنیات، پوشاک، کالاهای دیجیتال، تلفن همراه، محصولات دارویی و بهداشتی، لوازم یدکی و روانکار را پوشش میدهد.
سقف اعتبار فروش مویرگی تا ۵ میلیارد تومان است و بازپرداخت براساس نوع زنجیره تعیین میشود:
- کالاهای دیجیتال و تلفن همراه: حداکثر ۳ ماه
- کالاهای تندمصرف، پوشاک، دارو، بهداشت و قطعات: حداکثر ۶ ماه
- معاملات عمده: تا ۱۲ ماه
بازپرداخت این طرح معمولاً یکجا و در سررسید انجام میشود و پس از تسویه، ظرفیت اعتباری مشتری مجدداً قابل استفاده خواهد بود.
«تأمیننو» و «صنفنو»؛ تأمین مالی در زنجیره تولید و توزیع
«تأمیننو» و «صنفنو» برخلاف وامهای متعارف، بهگونهای طراحی شدهاند که اعتبار در برابر معامله واقعی، فاکتور، برات الکترونیکی یا دستورپرداخت ایجاد شود.
بانک تجارت «اکوتام» را بهعنوان اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای خود معرفی کرده است. در این سامانه، خریدار اعتبار دریافت میکند و در برابر فاکتور، سند اعتباری صادر میشود. فروشنده نیز میتواند سند را تا سررسید نگه دارد، آن را به تأمینکننده بعدی انتقال دهد یا برای دسترسی سریعتر به نقدینگی، بخشی از آن را تنزیل کند.
تأمیننو؛ برای مواد اولیه و خدمات تولید
«تأمیننو» بیشتر برای شرکتهای تولیدی و خدماتی دارای شبکه تأمینکننده کاربرد دارد. ابزار این طرح، دستورپرداخت و برات الکترونیکی است.
پس از گذشت یکچهارم عمر سند، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰ درصد مبلغ دستورپرداخت وجود دارد.
کارمزد بانکی اعلامشده برای دستورپرداخت سالانه ۲.۲۵ درصد است و تنزیل نیز با نرخ جاری مصوب انجام میشود. مبلغ و حد اعتباری نهایی به ظرفیتسنجی بنگاه بستگی دارد.
صنفنو؛ برای نمایندگیها و شبکه توزیع
«صنفنو» حلقه پاییندستی و میانی زنجیره را هدف قرار داده است؛ از تولیدکننده و نمایندگی فروش گرفته تا شرکتهای پخش و توزیعکنندگان.
در این طرح، بانک اعتبار خریدار را بررسی کرده و تعهد پرداخت او به شرکت بالادستی را در سررسید میپذیرد.
فروشنده میتواند سند دریافتی را انتقال دهد یا برای دسترسی سریعتر به نقدینگی، آن را تنزیل کند. بنابراین، کارکرد اصلی صنفنو کاهش وابستگی شبکه توزیع به چک و خرید نقدی است، نه پرداخت وام مصرفی.
«کشتنو»؛ اعتبار تا ۱۰۰ میلیارد تومان برای زنجیره کشاورزی
بیشترین سقف اعتباری در میان طرحهای بررسیشده مربوط به «کشتنو» است. سقف اعتبار اعلامشده برای اشخاص حقیقی ۳۰ میلیارد تومان و برای اشخاص حقوقی ۱۰۰ میلیارد تومان است.
البته این ارقام پس از اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی تعیین میشوند و به معنای پرداخت قطعی این مبالغ به همه متقاضیان نیست.
کشتنو برای معاملات محصولات کشاورزی، باغی، دامی، شیلاتی و صنایع تبدیلی طراحی شده است. صنایع غذایی و خریداران عمده میتوانند در برابر خرید از کشاورزان، باغداران، دامداران و صیادان، برات یا دستورپرداخت صادر کنند.
دوره اعتبار این طرح بین یک تا ۶ ماه و بازپرداخت آن یکجا است. فروشنده نیز میتواند پس از گذشت حداقل زمان مقرر، بین ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ سند را تنزیل کند.
ثبت فاکتور، انتقال سند و تسویه در سامانه اکوتام بانک تجارت انجام میشود.
«همیار بار»؛ تأمین اعتبار برای پرداخت کرایه حمل
«همیار بار» برای شرکتهای حملونقل، صاحبان کالا و شرکتهایی طراحی شده است که باید کرایه تعداد زیادی بارنامه را پرداخت کنند.
اطلاعات بارنامه در سامانه پیبار ثبت میشود و بانک تجارت منابع لازم برای پرداخت کرایه راننده را در اختیار شرکت قرار میدهد.
براساس شرایط اعلامشده، تسهیلات این طرح در قالب مرابحه، با نرخ ۲۳ درصد و حداکثر دوره سهماهه پرداخت میشود. اقساط نیز در سه قسط مساوی ماهانه تسویه خواهد شد.
سقف اعتبار و نوع وثیقه برای هر شرکت براساس پرونده اعتباری آن تعیین میشود.
بر اساس آمار اعلامشده در سامانه پیبار، مجموع تسهیلات «همیار بار» تا ۱۳ مرداد ۱۴۰۵ از ۱۵۴۴ میلیارد تومان عبور کرده است.
«دنتال پلاس»؛ اعتبار خرید تجهیزات برای دندانپزشکان
طرح «دنتال پلاس» با همکاری جامعه علمی دندانپزشکی ایران برای خرید تجهیزات و مواد تخصصی طراحی شده است.
سقفهای اعلامشده این طرح عبارتاند از:
- دندانپزشکان عضو جامعه علمی دندانپزشکی ایران بهعنوان شخص حقیقی: تا یک میلیارد تومان
- کلینیکهای دندانپزشکی و مراکز رادیولوژی بهعنوان شخص حقوقی: تا ۵ میلیارد تومان
اعتبار دنتال پلاس بهصورت وجه نقد آزاد در اختیار متقاضی قرار نمیگیرد و کیف اعتباری مشتری برای خرید از تأمینکنندگان طرف قرارداد شارژ میشود.
دوره بازپرداخت این طرح تا ۲۴ ماه و نرخ تأمین مالی حداکثر ۲۳ درصد اعلام شده است. مبلغ ضمانتنامه، سپرده نقدی و تضامین نهایی نیز به نتیجه بررسی پرونده بستگی دارد.
متقاضی ابتدا باید شرکت و تجهیزات موردنظر را انتخاب کرده و از جامعه علمی دندانپزشکی ایران معرفینامه دریافت کند. معرفینامه صادرشده سه روز کاری برای مراجعه به شعبه اعتبار دارد.
سه نکته مهم پیش از انتخاب طرحهای بانک تجارت
نخست؛ سقف اعتبار با مبلغ قطعی تسهیلات یکسان نیست. رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، بدهی بانکی، چک برگشتی، میانگین حساب و نوع وثیقه میتواند مبلغ نهایی اعتبار را تغییر دهد.
دوم؛ همه طرحها وام نقدی نیستند. «کالانو»، «روزنو»، «کسبنو»، «کشتنو» و «دنتال پلاس» اعتبار خرید هستند و منابع آنها قابل برداشت آزادانه نیست. «تأمیننو» و «صنفنو» نیز ابزارهای تأمین مالی زنجیرهای هستند و ماهیت وام مصرفی ندارند.
سوم؛ شرایط طرحها ممکن است تغییر کند. نرخها، کارمزدها، فهرست پذیرندگان و ضرایب تسهیلات میتوانند براساس تصمیمات بانک تغییر کنند. بنابراین متقاضیان بهتر است پیش از افتتاح حساب، ارائه وثیقه یا امضای قرارداد، آخرین شرایط طرح، جدول اقساط و مجموع مبلغ بازپرداخت را از بانک تجارت یا سامانه مربوط دریافت و بررسی کنند.
در مجموع، انتخاب میان ۱۲ مسیر اعتباری بانک تجارت بیش از آنکه به بالاترین سقف اعلامشده وابسته باشد، به نوع نیاز مالی متقاضی بستگی دارد؛ مشتری عادی که به وام نقدی نیاز دارد، باید شرایط «ممتاز» را بررسی کند، خریدار کالا میتواند سراغ «کالانو» برود، حقوقبگیران از «کارنو وام» یا «تسریع» استفاده میکنند و کسبوکارها نیز بسته به نوع فعالیت خود گزینههایی مانند «پینو»، «کسبنو»، «تأمیننو»، «صنفنو»، «کشتنو» و «همیار بار» را پیش رو دارند.
بدون نظر! اولین نفر باشید