چک دیجیتال چیست و چگونه دریافت میشود؟/ راهنمای کامل مزایا و نحوه استفاده
چک دیجیتال با حذف برگههای کاغذی و امضای دستی، فرآیند صدور، انتقال و وصول چک را سادهتر و سریعتر کرده است. اما چک دیجیتال دقیقاً چیست، چه تفاوتی با چک کاغذی دارد و برای دریافت آن چه مراحلی باید طی...
چک دیجیتال آمده تا جایگزین روشهای سنتی صدور چک شود. اما دریافت آن چگونه انجام میشود؟ از ثبت درخواست در بانک تا فعالسازی و چک دیجیتال قرار است بسیاری از فرآیندهای سنتی صدور چک را سادهتر کند. دیگر خبری از برگههای کاغذی و امضای دستی نیست و تمام مراحل از درخواست تا انتقال و وصول، به شکل الکترونیکی انجام میشود. طبق آخرین آمار اعلامشده، حدود ۹۹.۴ درصد چکهای الکترونیک مبادلهشده با موفقیت وصول شدهاند.
اما چطور میتوان چک دیجیتال دریافت کرد؟ روند کار چند مرحله مشخص دارد که البته ممکن است جزئیات آن در هر بانک کمی متفاوت باشد. چک دیجیتال قرار است بسیاری از فرآیندهای سنتی صدور چک را سادهتر کند. دیگر خبری از برگههای کاغذی و امضای دستی نیست و تمام مراحل از درخواست تا انتقال و وصول، به شکل الکترونیکی انجام میشود.
طبق آخرین آمار اعلامشده، حدود ۹۹.۴ درصد چکهای الکترونیک مبادلهشده با موفقیت وصول شدهاند.
اما چطور میتوان چک دیجیتال دریافت کرد؟ روند کار چند مرحله مشخص دارد که البته ممکن است جزئیات آن در هر بانک کمی متفاوت باشد.
اگر مشتری بانک ملی هستید، این اطلاعیه را از دست ندهید.
چگونه چک دیجیتال دریافت کنیم؟
۱. داشتن حساب بانکی و ثبت درخواست
اولین قدم، داشتن حساب فعال در بانکی است که خدمات چک دیجیتال را ارائه میدهد. مشتری میتواند درخواست خود را از طریق همراهبانک، اینترنتبانک یا اپلیکیشن مربوط به بانک ثبت کند.
در این مرحله، اطلاعات اولیه مشتری دریافت میشود تا بانک بررسیهای لازم را انجام دهد.
۲. احراز هویت مشتری
بعد از ثبت درخواست، بانک باید هویت متقاضی را تأیید کند. این مرحله معمولاً شامل بررسی اطلاعات هویتی، تطبیق شماره تلفن همراه و در برخی موارد احراز هویت غیرحضوری یا استفاده از امضای دیجیتال است.
هدف از این فرآیند، افزایش امنیت و جلوگیری از سوءاستفادههای احتمالی است.
۳. بررسی شرایط دریافت دستهچک
دریافت چک دیجیتال مانند دستهچک معمولی نیازمند تأیید شرایط مشتری است. بانک سوابق مالی و اعتباری فرد را بررسی میکند؛ از جمله وضعیت چکهای برگشتی، اعتبار حساب و شرایط لازم برای صدور دستهچک.
اگر شرایط مورد تأیید باشد، مرحله فعالسازی انجام میشود.
۴. فعال شدن دستهچک دیجیتال
پس از تأیید نهایی بانک، دستهچک دیجیتال برای مشتری فعال خواهد شد. از این مرحله به بعد، فرد میتواند بدون مراجعه حضوری، چک جدید صادر کند.
۵. صدور چک دیجیتال
برای صدور چک، اطلاعات مورد نیاز مانند مبلغ، تاریخ سررسید، مشخصات دریافتکننده و علت پرداخت در سامانه ثبت میشود.
پس از بررسی اطلاعات، چک با استفاده از امضای دیجیتال تأیید و در سامانه ثبت خواهد شد.
۶. تأیید چک توسط دریافتکننده
دریافتکننده چک نیز باید وارد سامانه یا اپلیکیشن بانکی شود و اطلاعات چک را مشاهده و تأیید کند.
پس از تأیید، چک در سامانه ثبت شده و مانند چکهای معمولی قابلیت پیگیری و وصول خواهد داشت.
مزایای استفاده از چک دیجیتال چیست؟
چک دیجیتال چند تفاوت مهم با چکهای کاغذی دارد. مهمترین مزیت آن، حذف فرآیندهای دستی و کاهش احتمال خطا یا جعل است.
از دیگر مزایای این نوع چک میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
حذف نیاز به دستهچک کاغذی
کاهش احتمال جعل و سوءاستفاده
ثبت سریعتر اطلاعات در سامانههای بانکی
امکان صدور و انتقال غیرحضوری
کاهش خطا در ثبت اطلاعات چک
در واقع، چک دیجیتال همان کارکرد چک صیادی را دارد، با این تفاوت که تمام مراحل صدور، امضا، انتقال و وصول آن به صورت الکترونیکی انجام میشود.
مقایسه چک دیجیتال و چک کاغذی
| ویژگی | چک دیجیتال | چک کاغذی |
|---|---|---|
| شکل صدور | الکترونیکی | فیزیکی |
| نیاز به دستهچک کاغذی | ندارد | دارد |
| امضا | امضای دیجیتال | امضای دستی |
| احتمال جعل | بسیار کمتر | بیشتر |
| ثبت اطلاعات | آنلاین و سامانهای | نیازمند ثبت دستی |
| انتقال | غیرحضوری | معمولاً با فرآیندهای سنتی |
| دسترسی | از طریق سامانه بانکی | نیازمند نگهداری برگه چک |
نکات مهم
قانون جدید چک: از سال ۱۳۹۷، صدور چکهای جدید صرفاً در قالب چک صیادی الکترونیکی و با رعایت قوانین مربوطه صورت میگیرد.
سامانه صیاد: تمام عملیات مربوط به چکهای صیادی (صدور، انتقال، ثبت، استعلام و…) از طریق سامانه یکپارچه بانک مرکزی به نام «صیاد» انجام میشود.
استعلام چک: قبل از پذیرش هرگونه چک صیادی، از طریق سامانه صیاد یا اپلیکیشنهای بانکی، از وضعیت صادرکننده و اعتبار چک استعلام بگیرید.
مبلغ چک: در هنگام صدور چک صیادی، مبلغ چک باید به صورت دقیق در سامانه ثبت شود.
مهلت وصول: پس از دریافت چک صیادی، برای وصول آن مهلت قانونی وجود دارد که باید به آن توجه کرد.
کدام بانکها چک دیجیتال ارائه میکنند؟
در حال حاضر ۲۶ بانک کشور به زیرساخت چک دیجیتال متصل شدهاند و مشتریان این بانکها میتوانند فرآیند درخواست، صدور، انتقال و وصول چک را به صورت غیرحضوری انجام دهند.
بانکهای ارائهدهنده چک دیجیتال
ردیف بانک ارائهدهنده چک دیجیتال
۱ بانک صادرات ایران
۲ بانک تجارت
۳ بانک پارسیان
۴ بانک رفاه کارگران
۵ بانک کشاورزی
۶ بانک پاسارگاد
۷ بانک قرضالحسنه رسالت
۸ بانک ملت
۹ بانک گردشگری
۱۰ بانک توسعه صادرات ایران
۱۱ بانک توسعه تعاون
۱۲ بانک ملی ایران
۱۳ بانک سینا
۱۴ بانک شهر
۱۵ بانک اقتصاد نوین
۱۶ بانک آینده
۱۷ بانک قرضالحسنه مهر ایران
۱۸ بانک دی
۱۹ بانک خاورمیانه
۲۰ بانک صنعت و معدن
۲۱ بانک ایرانزمین
۲۲ بانک سرمایه
۲۳ بانک کارآفرین
۲۴ بانک سامان
۲۵ بانک ایران و ونزوئلا
۲۶ بانک سپه
نکته مهم
بانک مرکزی همه بانکها را موظف کرده است امکان پذیرش بینبانکی چکهای دیجیتال سایر بانکها در سامانه چکاوک را فراهم کنند؛ بنابراین مشتری یک بانک میتواند چک دیجیتال صادرشده از بانک دیگر را نیز دریافت و پیگیری کند.
آیا دریافت چک دیجیتال هزینه دارد؟
در اغلب موارد، صدور چک دیجیتال مشابه خدمات بانکی الکترونیکی انجام میشود، اما هزینههای احتمالی بسته به سیاست هر بانک و تعرفههای بانکی متفاوت است.
اگر چک دیجیتال برگشت بخورد چه میشود؟
چک دیجیتال از نظر اعتبار و ضمانت اجرا تفاوتی با چک معمولی ندارد و در صورت نبود موجودی یا عدم پرداخت، فرآیندهای قانونی مربوط به چک قابل پیگیری خواهد بود.
بدون نظر! اولین نفر باشید