چند راهکار که می‌توانید اعتبارسنجی خود را نزد بانک ها افزایش دهید

اقتصادسنج| امروزه شناسنامه اعتباری و رتبه اعتباری افراد در سامانه اعتبار سنجی برای دریافت وام از اهمیت بالای برخوردار است و در صورتی که رتبه اعتبارسنجی فرد پایین باشد خبری از دریافت وام نیست. اما نگران این موضوع نباشید راه‌های وجود دارد که شما می‌توانید رتبه اعتبارسنجی خود را بالا ببرید.

همان‌طور که گفتیم، امروزه بانک‌ها برای دریافت وام از متقاضی شناسنامه اعتباری و رتبه اعتباری را درخواست می‌کنند. بهتر است بگوییم سامانه اعتبار سنجی بانکی تعیین کننده دریافت وام یا عدم دریافت وام است و کلیدقفل وام تا حدودی در دستان همین سامانه است. اما به خاطر داشته باشید که نتیجه رتبه اعتبارسنجی باتوجه‌به رفتار مالی خود فرد تعیین می‌شود. برای دریافت نتیجه در سامانه اعتبارسنجی باید اطلاعات فردی را در این سامانه وارد نمایید و سپس امتیازی بین ۰ تا ۹۰۰ به شما تعلق خواهد گرفت. چنانچه این رتبه به صفر نزدیک باشد به شما وام تعلق نمی‌گیرد و هرچه به ۹۰۰ نزدیکتر باشد احتمالا دریافت وام بیشتر خواهد شد. زیرا بانک‌ها باتوجه به رفتار‌های قبلی شما در نظام بانکی وام می‌دهند.

تعیین کننده رتبه اعتبارسنجی مدنظر برای دریافت وام، شعب بانک‌ها هستند.

چرا رتبه اعتبارسنجی پایین است؟

کاهش رتبه اعتبارسنجی دلایل متعددی دارد از این دلایل می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• اولین و مهم‌ترین مورد در کاهش رتبه اعتبار سنجی تاخیر در بازپرداخت تسهیلات است، بنابراین باید بگوییم که تاخیر در پرداخت اقساط مانند طناب دار بر گردن وام است. به همین منظور توصیه می‌کنیم از دیر پرداخت کردن اقساط جدا خودداری کنید.

• دومین نکته قابل توجه در کاهش رتبه اعتبارسنجی داشتن چک برگشتی است. بنابراین اگر چک برگشتی داشته باشید رتبه اعتبارسنجی پایینی دارید.

• یکی دیگر از مواردی که باعث کاهش رتبه اعتبارسنجی می‌شود، فرصت گرفتن از بانک برای دیر پرداخت کردن اقساط است. بنابراین اگر تاکنون برای پرداخت اقساط از بانک‌ها مهلت گرفته‌اید علت رتبه‌اعتبارسنجی پایین شما همان می‌باشد.

• داشتن وام‌های متعدد و در جریان، شرایط ناپایدار فرد در سیستم بانکداری کشور را می‌رساند. همین موضوع باعث کاهش رتبه اعتبارسنجی می‌شود.

• چنانچه برای وام فردی دیگر ضامن شده باشید، اما او از پرداخت اقساط آن ممانعت کند یا آن‌ها را دیر پرداخت نماید، در رتبه اعتبارسنجی شما تاثیر مستقیم خواهد داشت.
• یکی دیگر از مواردی که باعث کاهش رتبه اعتبارسنجی می‌شود، مسدودی حساب‌های بانکی فرد است.

۱۰ راه حل برای افزایش اعتبار سنجی بانک

اما اگر رتبه اعتبارسنجی شما پایین است و قصد دارید رتبه‌ خود را زیر و رو کنید باتوجه‌به شرایط خود راه‌حل موردنظر را انجام دهید:

• چنانچه رتبه اعتباری پایین به دلیل دیرپرداخت اقساط است، توصیه می‌کنیم هرچه زودتر اقساط عقب مانده را پرداخت نمایید. همچنین برای اینکه تاریخ اقساط خود را فراموش نکنید، تاریخ پرداخت اقساط را برای خود در جای یادداشت نمایید یا از طریق یادآور اقساط اپلیکیشن ساد۲۴ از این موضوع دوری کنید.
• چنانچه رتبه اعتبارسنجی شما به دلیل داشتن چک برگشتی پایین است. هرچه زودتر جای چک را پر کنید و اقدامات لازم را به منظور رفع سوء اثر انجام دهید تا رتبه اعتبارسنجی شما تغییر کند

• اگر علت پایینی رتبه اعتباری شما ضمانت برای وام فرد دیگری است، توصیه می‌کنیم از او بخواهید اقساط را به موقع پرداخت نمایند.
• یکی دیگر از دلایل کاهش رتبه اعتبارسنجی، مسدودی حساب‌های بانکی می‌باشد. برای این کار کافی است به رفع مسدودی آن اقدام نمایید.
• از دریافت چندین وام همزمان خودداری فرمایید، زیرا در این حالت بانک‌ها و موسسات شرایط شما را ناپایدار تشخیص می‌دهند و این مورد باعث می‌شود تا بانک‌ها به شما اعتماد نکنند.
• مالیات و عوارض گمرکی را به موقع پرداخت کنید، پرداخت به موقع مالیات و عوارض امتیاز + محسوب می‌شود.

• قبض آب، گاز، برق، تلفن و غیره را به موقع پرداخت نمایید، پرداخت به موقع آن‌ها نیز امتیاز + محسوب می‌گردد.

• صورت‌حسابی‌های خرید‌های اقساطی و اعتباری خود را در موقع مقرر پرداخت نمایید، زیرا درصورتی که پرداخت آن‌ها با تاخیر انجام شود روی اعتبارسنجی شما تاثیر منفی خواهد گذاشت.
• باز کردن سپرده جدید می‌تواند امتیاز شما را بالا ببرد، البته هرچقدر مبلغ سپرده بیشتر باشد، امتیاز شما نیز بالاتر خواهد بود.

سوابق مالی تا چه زمانی در سامانه اعتبارسنجی باقی می‌ماند؟

سوابق منفی در سیستم بانکداری تا ۵ سال باقی می‌ماند. بله این مدت بسیار زیاد است و تنها راه‌حل آن گذشت زمان است. اما برای اینکه تاثیر منفی آن‌ها کمتر شود، ابتدا علت آن را بیابید و سپس برای رفع آن تلاش کنید. همچنین سایر مسائلی که باعث افزایش رتبه اعتبارسنجی می‌شود را انجام دهید.

نحوه اعتراض به رتبه اعتبارسنجی

در سامانه اعتبارسنجی، جای برای اعتراض نیز وجود دارد. اما این اعتراض توسط افراد حقوقی و حقیقی به صورت مستقیم امکان پذیر نیست. برای اعتراض به نمره اعتبار سنجی باید ابتدا به شعبه موردنظر مراجعه کنید و از کاربر بانک بخواهید این موضوع را به نماینده بانک منتقل کند. سپس نماینده بانک درخواست شما را در سامانه جامع اعتبارسنجی ثبت می‌نمایید. پس از آن نماینده سامانه موظف است، درخواست شما را پیگیری و در صورت نیاز اصلاح نمایید. این تغییر به صورت آنی و در لحظه انجام می‌شود و نتیجه آن را به زودی مشاهده خواهید کرد.