از ۱۴۰۲ تا امروز؛ استمرار تحول و تداوم صدرنشینی بیمه البرز در صنعت بیمه ایران

بر اساس گزارش اقتصادسنج؛ در تازه‌ترین گزارش مقایسه‌ای عملکرد شرکت‌های بیمه کشور در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، نام بیمه البرز با فاصله‌ای چشمگیر از رقبا در صدر جدول سودآوری صنعت بیمه ایران قرار گرفته است.

بر اساس این داده‌ها، بیمه البرز با ثبت ۲۸ هزار و ۳۲۵ میلیارد ریال سود خالص در نیمه نخست سال، موفق شده است ۲۲ درصد از کل سود صنعت بیمه کشور را به‌تنهایی تولید کند؛ رکوردی که جایگاه رهبری این شرکت در صنعت بیمه کشور را تثبیت کرده است.

اما این صدرنشینی تصادفی نیست؛ بلکه نتیجه‌ی یک فرآیند مستمر تحول و بازمهندسی سازمانی است که از سال ۱۴۰۲ و با روی کار آمدن مدیریت جدید، یعنی موسی رضایی آغاز شد.

آغاز دوران تحول با مدیریت موسی رضایی (از ۱۴۰۲)

ورود موسی رضایی به بیمه البرز نقطه‌ی عطفی در مسیر این شرکت بود. او در همان ماه‌های ابتدایی مدیریت خود با تأکید بر تغییر نگاه سنتی به بیمه‌گری، برنامه‌ای جامع برای بازطراحی ساختار مالی، مدیریتی و فنی شرکت تدوین کرد؛ برنامه‌ای که به تدریج چهره‌ی البرز را از یک بیمه‌گر بزرگ ولی محافظه‌کار، به یک بیمه‌گر هوشمند، سودده و ریسک‌مدار تبدیل کرد.

مهم‌ترین محورهای این تحول عبارت‌اند از:

۱. بازمهندسی پرتفوی بیمه‌ای:

حذف تدریجی رشته‌های زیان‌ده، کنترل نرخ‌های غیرفنی و تمرکز بر بیمه‌های سودده همچون بیمه‌های زندگی، اتکایی و درمان تکمیلی سازمانی.

۲. پیاده‌سازی مدیریت ریسک نوین:

استفاده از مدل‌های تحلیلی و داده‌محور برای ارزیابی ریسک، کنترل خسارت‌های بزرگ و تنظیم دقیق نسبت خسارت در رشته‌های پرریسک مانند خودرو و درمان.

۳. توسعه فناوری‌های دیجیتال:

راه‌اندازی سامانه‌های برخط صدور، خسارت و پشتیبانی مشتریان که باعث کاهش زمان رسیدگی، افزایش رضایت مشتری و بهبود جریان نقدینگی شد.

۴. سرمایه‌گذاری هوشمندانه:

تغییر سیاست سرمایه‌گذاری از رویکرد سنتی نگهداری نقدینگی، به سمت مشارکت در پروژه‌های مولد، دارایی‌های سرمایه‌ای و حضور فعال در بازار سرمایه.

۵. توانمندسازی منابع انسانی:

تشکیل تیم‌های جوان، چابک و متخصص در واحدهای فنی و مالی، با هدف ارتقای تصمیم‌سازی در لایه‌های میانی سازمان.

جهش سودآوری و عملکرد مالی چشمگیر

بر اساس جدول رسمی عملکرد شرکت‌های بیمه کشور، سود خالص بیمه البرز در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۴، ۲۸,۳۲۵ میلیارد ریال بود

-رشد نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۳: بیش از ۴۰ درصد

-سهم از کل سود صنعت بیمه: ۲۲ درصد

-درصد اختلاف با رتبه دوم (بیمه دانا): ۷۵٪

این ارقام به‌خوبی نشان می‌دهد که رشد البرز صرفاً ناشی از افزایش درآمدهای عملیاتی نیست؛ بلکه حاصل افزایش کارایی، کنترل هزینه‌ها و بهبود نسبت سود خالص به سرمایه است.

نکته‌ی قابل توجه دیگر آن است که در همین دوره، بسیاری از شرکت‌های بیمه بزرگ با کاهش سود یا حتی زیان مواجه شده‌اند؛ اما بیمه البرز توانسته در محیطی تورمی و رقابتی، حاشیه سود خود را گسترش دهد و به‌صورت پایدار رشد کند.

در ساختار فعلی بازار بیمه کشور که شامل بیش از ۲۵ شرکت فعال است، بیمه البرز از نظر بازده سرمایه (ROE)، سود خالص تجمیعی و بهره‌وری مالی در رتبه نخست قرار دارد.

این جایگاه حاصل ترکیبی از ثبات مدیریتی، سیاست‌های مالی محتاطانه اما هوشمند، و نوآوری در خدمات بیمه‌ای است.

به بیان ساده‌تر، البرز امروز الگویی برای چگونگی اداره‌ی یک شرکت بیمه در شرایط اقتصاد پرریسک ایران است؛ الگویی که توانسته سودآوری، رشد سهم بازار و رضایت ذی‌نفعان را توأمان محقق کند.

نقش موسی رضایی در این روند صرفاً اجرایی نیست، بلکه راهبردی است. او با تأکید بر تحول از درون سازمان، مسیر موفقیت را نه از طریق تبلیغات و رقابت قیمتی، بلکه با اصلاح فرآیندها، انضباط مالی و نوسازی تفکر مدیریتی پیش برد.

به همین دلیل، بسیاری از کارشناسان صنعت بیمه از دوره‌ی رضایی به عنوان «دوره‌ی تثبیت رهبری بیمه البرز در بازار بیمه خصوصی» یاد می‌کنند.

چشم‌انداز آینده

با تداوم سیاست‌های فعلی و حرکت به سوی بیمه‌گری دیجیتال و هوشمند، پیش‌بینی می‌شود بیمه البرز در سال ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ همچنان در بین سه شرکت نخست سودآور کشور باقی بماند.

ورود به حوزه‌های نوینی چون بیمه‌های سایبری، بیمه انرژی و بیمه‌های زندگی نسل جدید می‌تواند سبد درآمدی شرکت را متنوع‌تر و پایدارتر سازد.

بیمه البرز طی دو سال گذشته نشان داده است که با مدیریت علمی، تصمیم‌گیری داده‌محور و رویکرد بلندمدت، می‌توان حتی در فضای اقتصادی پرریسک ایران، به سودآوری پایدار و صدرنشینی دست یافت.

در دوره‌ی مدیریت موسی رضایی، این شرکت از یک بازیگر سنتی به پیشروترین و سودده‌ترین شرکت بیمه‌ای کشور تبدیل شده و اکنون با سهم ۲۲ درصدی از کل سود صنعت، نماد تحول، ثبات و اعتماد در بازار بیمه ایران است.